从环球基金定投领域入手，「方雷科技」要做“理财社交电商”

编辑|邓咏仪

根据《2018新中产白皮书》数据，我国约有70%的家庭选择基金定投的方式。目前我国新中产人群已经超过2亿，可投资产在百万亿元以上。方雷科技看准这个市场空间，从环球基金定投领域入手，以社群营销的方式打造互联网基金定投平台。

方雷（成都）科技有限公司成立于2019年1月，是一家专注于环球基金定投的互联网金融平台。目标客户为中产群体。公司的核心团队在理财行业经验丰富，早在2013年就已经开始接触海外理财产品，并于2014年在深圳注册成立方雷投资咨询有限公司，2016年于香港成立方雷有限公司，面向大陆投资人提供理财咨询服务。在服务客户的过程中公司逐渐定位到了目标群体， 目前方雷60%客户来自于下沉市场（二三线城市）中产女性。

除了公司团队具备丰富的行业经验，方雷对客户群体的选择也考虑到了行业发展趋势的因素。

方雷CEO傅俐森告诉36氪，传统的理财平台需要专业的理财顾问，且理财产品众多，对于理财知识较少的客户来说理解起来比较困难，这在一定程度上增加了客户的决策成本。并且，由销售员推销产品的效果往往不如朋友之间推荐的效果好，而互联网金融平台作为用户分享信息的平台，便于理财产品的推广和传播，这也是方雷要做线上理财平台的主要原因。

目前，方雷科技依托上游的香港、开曼等国际金融中心，挑选金融机构产品，由合伙人、轻创客将产品推送给下游客户，省去理财顾问环节，缩短产业链。 用户在获得产品本身自带的收益的同时，也可以通过推广、分享产品获得奖励。

方雷科技运营模式

公司获客方式分为两种，一种为线上线下相结合的方式，会员成交率达51%，其中分享转化再成交率达11%；另一种为纯在线模式，会员成交率31%，分享再转化成交率达17%。

与传统的理财顾问管理模式相比，公司认为以理财KOL为核心的社群模式一方面能够提高下单速度和质量，提高销售效率；另一方面也能突破时间和地域限制，方便获取更多用户。

目前公司的理财品类已达5种，产品定位在长期的环球基金定投。截至2019年9月18日，公司已拥有上千会员，数百个客户成交量，获客周期平均约2-3周，客户持续供款率达95.4%。由于公司是由海外主体经营，不接触客户资金，资金流动全部境外发生，社交分享并非销售行为，因此公司营收来源主要依靠为金融机构推广产品的费用。预计到2020年，客户数量达到100万，毛利几亿美金。

关于公司未来的发展策略，CEO傅俐森表示， 公司希望降低产品的获取门槛，聚焦于建设社区功能。 对此，公司要关注三点：

1. 目标客户群体定位要准确，客户要有一定的时间精力及对于产品的分享意愿，因此公司未来仍会将下沉市场的女性群体作为主要客户；

2. 由于下沉市场用户的理财知识相对于一线城市较薄弱，公司产品要做到便于用户理解；

3. 要提高获客速率及客户黏度，公司的线上平台要做到便于用户分享。

基于以上考虑， 方雷要克服的主要是营销和系统优化两方面 。由于理财本身具有一定的风险性且近年来市场频频暴雷，要提高客户的信任度是个挑战；另外公司要加强系统研发及运营，方便用户使用。

方雷科技作为2C的社交理财平台，目前在行业中面对的类似公司还有包括美信联邦和理享家，这两家公司是2b2c模式，也就是先连接理财师、理财机构，给他们提供整套IT系统，让理财师和机构去触达用户；两只老虎、富途，是以产品为主的获客策略，没有做微信相关的社群运营，而是针对app的获客。

据BCG 统计，截至2018年底，我国居民个人可投资金融资产总额达到147万亿人民币，同比增长8.09%；到2024年，中国财富管理市场规模预计将达到270万亿元。据不完全统计，2017年我国财富管理公司已经超过3千家，其中财富管理公司目标客户大致可分为2B和2C两种，目前2B领域中头部企业有理享家、美信联邦、Newbanker、慢钱；2C领域有诺亚财富、金斧子。

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