韦博英语关店，教育分期又踩雷
图片来源@unsplash
文｜消金界
教育分期又踩雷，场景金融进入多事之秋。
成立20余年的老牌英语培训机构韦博英语疑似趁国庆节关闭大量门店，目前大批员工正在办理离职。
在韦博英语办理分期付款的大批同学在社交媒体上抱怨："课都没了，还要我们继续还款？"
消金界获悉，资金方们正在和韦博英语一起，寻找新的教育机构，以期尽快完成用户接下来的课程。
最新消息，韦博已和其他机构协商好接纳方案，并在教育局完成了备案，之后会一一公布学员转校细节。 **
**
员工办理离职的队伍
目前，韦博英语在北京、上海、成都等主要城市的分店已关门，受影响学员上万人，更糟糕的是，大量学员被韦博英语诱导，从广发银行、招联金融、百度有钱花等机构申请了数万元的培训贷。
韦博英语的订单对金融机构提供的教育分期产品高度依赖，通常分期订单数量占比能达到6-7成，部分门店的分期订单数量占比甚至能达到8-9成。
资金方和韦博英语合作金额十分可观，某业内人士这样告诉消金界，"京东和招联是此次事件最大的受害者。"
一位前招联金融人士对消金界称，"合作金额不到5000万元"。
金融机构往往是一次性把钱打给培训机构，培训机构给用户提供相应的课程服务，用户再按月给资金方缴纳本息。
但培训机构一旦跑路，不再给用户提供相应课程，同时也没有将剩余本金给回资金方。此时度小满、招联金融、广发银行们就得蒙受损失。
为避免损失，资金方只能继续向用户收取贷款分期费用。
大批同学在各种社交媒体上如是抱怨道："课都没了，还要我们继续还款？"
资金方继续催收？在当下这个档口，很有可能被冠以"黑恶势力"的名头；不催收？资金窟窿又有谁来补？
进退维谷的资金方们，该如何做呢？
寻找接盘侠
像度小满，招联金融们和韦博英语的合作方式叫做"受托支付"。一般来说，开展受托支付业务前，教育机构首先需要向资金方给一笔"保证金"，用来担保业务风险。
"另外违约超过一定比例，资金方就不会再提供资金了，这样才能平衡风险。"某头部金融平台负责人这样说道。
可保证金并不能覆盖所有风险，已经违约的资金、坏账要如何处理，在教育机构跑路的情况下，资金方又要如何弥补自己的损失呢？
这里首先提到一个叫做"按日摊销"概念，资金方只会收取已被占用资金成本的利息。
比如用户买了培训机构100天的课程，但上到一半时，因为机构跑路、倒闭等原因，课程中了，这时资金方只会收取50天的本金+利息。
剩余50天的本金，没有被占用，需要教育机构把本金还给资金方。
但是培训机构往往不愿乖乖还钱，这时有些资金方选择继续向用户催收。但在当下这个敏感的局面和"人人都是自媒体"的时代，会因为一系列因素而酝酿、发酵，覆水难收，最终形成负面舆情，影响品牌口碑。
消金界获悉，度小满其中一个解决方案是，和韦博英语一起，寻找愿意接受学员的培训机构，试图将学员已经付款的课程进行到底。
" 我们是不会对用户催收的，因为他们也是受害者，"一位接近度小满人士说道，"因为现阶段来说，舆情对我们更重要。"
万一该方案进展不顺利，后续度小满还是会向韦博追讨资金。
不过多个金融机构表示，单个合作伙伴的问题，并不会影响全局。招联金融在今日发布的公告中表示，其与韦博英语的合作占比较小，不影响公司正常业务。
应该采用受托分期支付？
金融机构当然不是第一次遇见场景方暴雷了。
晋商消费金融曾三次踩雷场景贷款。
一次"踩雷"车相关产品分期业务，产品及服务提供方资金链断裂无法向按照合同向用户（同时是借款人）提供服务；一次"踩雷"旅游分期业务，合作旅行机构实控人挪用资金导致无法按照合同向用户（同时是借款人）提供旅行产品及服务；一次踩雷租房分期业务，长租公寓公司同样因为资金链断裂，无法保障房东的租金支付，进而房东为保障利益要求租客退房。
之所以会出现如此多的"暴雷事件"，本质上还是商户希望利用分期这种手段，让用户快速成交。
资金方此时应加强风险意识，在业务办理过程中，在流程的设计上需要"时刻"体现贷款人的存在和"金融业务"的存在。
增加强验证环节、强提醒环节，如业务办理除需要提供身份证明材料之外，加强对于申请人自主申请的验证：人脸识别，并在此过程中，以强制阅读、播放声音提醒等方式简明提醒申请人目前的操作是在申请消费贷款，引导其确认申请意向及了解相关注意事项。
不过，对于场景金融而言，更重要的是，要加强对于资产方的准入审核机制。这么多暴雷事件已经证实，场景金融也是危机四伏。
在传统的场景模式中，用户通过贷款申请后，分期机构在不能保证用户完整享受商品或服务下，将贷款资金支付给机构。机构中途跑路就成了风险敞口。
如此次培训机构暴雷事件中，" 应该采用受托分期支付，学完一部分，由学员发出指令，把费用受托分期的部分打给商户，这是解决场景分期的唯一途径 。"某业内人士向消金界表示。
更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App
作者暂无likerid, 赞赏暂由本网站代持，当作者有likerid后会全部转账给作者（我们会尽力而为）。Tips: Until now, everytime you want to store your article, we will help you store it in Filecoin network. In the future, you can store it in Filecoin network using your own filecoin.
Support author:
Author's Filecoin address:
Or you can use Likecoin to support author: