实体经济利润下滑 这三家银行逆势“加息”

去年，英国《银行家》(The Banker) 评选出的2018年全球1000家大银行中，前4位是中国四大行：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。

在2000年时，这1000个大名单中，中国仅仅只有9家银行上榜，2018年，这个数字已经高达131家。

中国银行业可谓表现超级亮眼，吊打欧美一众老牌银行。

我们只能感叹，中国银行业吸金能力太强了！

曾经某位股份制商业银行行长曾公开说，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候自己都不好意思公布（业绩）。

而银行业的吸金能力并没有随着实体经济下滑，经济环境恶化而下降，相反是蒸蒸日上。

日前国家统计局公布的数据显示，今年1-9月份，全国规模以上工业企业利润总额45933.5亿元，同比下降了2.1%，降幅比1—8月份扩大0.4个百分点。其中9月份，规模以上工业企业实现利润总额5755.8亿元，同比下降5.3%，降幅比8月份扩大3.3个百分点。

从利润总额增速来看，工业企业今年只能用一个“难”字来形容。要知道这统计的还是具有规模的工业企业，至于中小企业用“难”字都不能形容目前状况了。

而就在这种情况下，各大银行公布了靓丽的三季报，宇宙行——工商银行每天的利润超过9个亿，建设银行每天利润也超过了8个亿。工农中建交邮六大国有银行的前三季度净利润就达到了9482亿，相当于全国规模以上工业企业利润总额的21%！

只要有30家工农中建交邮，就可以吊打工业企业了。

而且不仅仅如此，从今年1-9月份各大银行贷款数据和利息收入来看，部分银行还在“逆势加息”。

工商银行截止9月30日贷款总额为166604.86亿，同比增长了9.15%，但是利息收入为7751.4亿，同比增长了10.73%。银行的收入主要是利息差，而利息收入就来自发放的贷款。贷款增速跟不上利息的增速，这意味着在实体经济不景气的情况下，工商银行依然通过“加息”实现了收入的增长。

建设银行同样利息收入增速超过了贷款增速。财报显示，截止今年第三季度建行贷款总额为148724.85亿，同比增长了8.04%，利息收入为6574.16亿，同比增长了8.71%。

不仅仅国有银行，股份制银行业存在类似情形，光大银行前三季度营业收入实现近六年来的最大增幅；净利润创下近五年来的最大增幅。三季度末贷款总额为26572.53亿，同比增长11.84%，而利息收入同比增长了14.64%。

相比于上面三家银行，其他已经上市的国有银行和股份制银行表现还算差强人意，至少利息收入的增速低于贷款增速。比如邮储银行截止三季度末贷款总额为48468.45亿，同比增长了16.56%，利息收入只增长了8.26%。浦发银行截止第三季度贷款总额为38379.72，同比增长10.94%，利息收入增长了6.5%。

2013年，央行就已经全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，目的是降低企业融资成本。目前来看，在“贷款”资源紧缺的情况下，放开管制只有向上的动力，而没有向下的动力。

2017年5月，国务院常务会议，明确要求工、农、中、建、交五大国有商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立，并明确提出大型商业银行发展普惠金融责无旁贷。从数据来看，2017年和2018年两年内，建行发放普惠金融贷款余额共计10495.19亿，农业银行发放普惠金融贷款余额共计8767亿，工商银行发放普惠金融贷款余额共计5941.67亿，中国银行发放普惠金融贷款余额共计5751.78亿。

工商银行普惠金融贷款量在全部贷款中占比为1.91%（2017年）和2.09%（2018年），建行普惠金融贷款余额在全部贷款中占比分别为3.33%（2017年）和4.72%（2018年），中行占比为2.49%（2017年）和2.57%（2018年），农行占比为3.57%（2017年）和4.13%（2018年），交行为1.94%（2017年）和2.37%（2018年）。

普惠贷款在几大行全部贷款中的占比，即使最高的建行，也不到5%。作为宇宙大行，工商银行在普惠金融贷款总量上，在五大国有银行中都属于“后等生”。甚至普惠金融贷款在全部贷款中的占比，位列最后一名。不过在赚钱能力上，其他银行只能望尘莫及了。

在工行的普惠金融事业部大厅上，展示着“不做小微就没有未来”

工业企业成本中包括了借贷等财务成本，银行业多赚一分钱，意味着实体经济要少赚一分钱，这是一个零和博弈。银行拿走实体经济利润的问题已十分严重。这种利润结构严重扭曲，是与中国现实经济格局极不吻合的利益格局。

这是商业银行的错吗？不是。因为它和所有企业一样，都是以盈利为目标的商业机构。

那究竟是谁的错？

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