从虚假繁荣到去伪存真，区块链如何赋能金融行业？

本文将从支付、保险和资产管理三大领域阐述，区块链如何为金融行业赋能。

经历了2018年大量泡沫带来的非理性繁荣，2019年伊始，区块链正在逐步向着去伪存真的方向发展。在进入何种赛道的焦虑中，人们狼吞虎咽地恶补“去中心化、共识算法、比特币、可追溯不可被篡改”等一系列全新概念。麦肯锡的报告中曾如此描述区块链：“区块链是继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命的核心技术。”

近期，习近平指出，区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。目前，全球主要国家都在加快布局区块链技术发展。我国在区块链领域拥有良好基础，要加快推动区块链技术和产业创新发展，积极推进区块链和经济社会融合发展。

另一方面，世界银行集团首席信息安全架构师、区块链实验室创始人张志军近日就区块链的应用现状及前景做了深入剖析。他认为， 区块链在金融领域的应用前景最为广阔。另一方面，人民银行即将发行数字货币，可能会成为推动区块链金融发展的一个催化剂。

众所周知，互联网金融的发展，是基于安全的条件之下，以金融业经营成本的降低和资金周转效率的提升为诉求，使信息的加工能力满足决策的要求，从而不断提高客户服务水平，增强市场竞争力。

区块链的出现，其去中心化、去中心化信任、可靠数据库，以及集体维护四大技术特点，极大缓解了金融行业中广泛存在的信息不对称、中介机构的中心化与信息孤岛等难题。 从而也为支付、保险、供应链金融、资产管理、信托等多个领域带来了颠覆性的创新力量。

以下，笔者将从支付、保险和资产管理三大领域阐述，区块链如何为金融行业赋能。

一、支付：高效率、高安全、高可用、高扩展

高效率性、高安全性、高可用性、高扩展性： 区块链技术使用分布式核算，每一用户都能凭密码查询交易状态，资金实时清算，既降低交易成本和风险，又使交易效率大大提升。

以蚂蚁金服跨境支付为例，支付宝香港联合菲律宾最大的电子钱包GCash推出区块链跨境实时汇款服务，第一笔汇款由在港工作22年的菲律宾人格蕾丝在现场完成，整个过程耗时仅3秒。由此可见，区块链技术在跨境支付领域的应用，未来将解决国际银行间交易、对账、清算等重大难题。

二、保险：降低成本、增加效益

相关数据显示， 2019上半年，全球区块链企业发明专利排行榜（TOP100）中，众安科技、泰康保险等多家保险公司榜上有名。

其中，众安保险子公司众安科技排名第6位。

以众安保险为例，众安自2015年起组建区块链团队，储备核心技术，探索区块链技术与产业创新的深度融合，至今累计提交区块链相关专利129项，实审公开可查112项。

那么，区块链又是如何重塑保险行业的？

降低成本：

有限时空承保，精准定价，借助联盟区块链、物联网等技术，有助于保险公司降低调查成本，减少潜在风险。在保单管理方面，保单可追溯，降低反复多次核查成本。理赔方面，自动理赔数据互联互通，智能合约执行、降低数据核对和核保成本。

效益增长：

简化分销协商流程，提升效率。以协商复杂的再保险行业为例，区块链可以为协商撮合过程极大增效。对定价而言，一次承保、长期跟踪、避免反复，保单跟随被保险人将因区块链技术成为现实。在保单管理方面，及时跟踪保单限制条件，保险交易、质押、互换、再保险等均可通过跟踪保单条款规定，提高效率避免事后核查低效。

三、资产管理：流程自动化、效率提升、安全履约

如今，全球资产管理行业已进入高速发展的快车道。然而，内部程序复杂、系统不完善、运营失当等因素引发的操作风险，为其发展带来了挑战和压力，为了满足新的挑战，增加盈利，提高资产管理规模，区块链就扮演着不可或缺的角色。

区块链的智能合约技术，能够有效解决资产管理业务中的操作风险。具体来看，可以从以下几个方面优化资产管理的业务流程：

• 全流程自动化： 将业务指令判断和执行规则封装到智能合约中，利用智能执行合同和提供风险提示。
• 提升流程效率： 资产管理方在资产变动、交易明细等信息的实时共享，免去反复校验、确权的过程。
• 保证履约安全性及交易真实性： 通过设置密钥保证参与方信息正式、账本信息的有限可见性及交易的可验证性。
• 确保信息不可篡改： 将投资计划的合规校验要求放在区块链上，确保每笔交易都在形成共识的基础上完成。

尽管区块链在金融领域方兴未艾，但其在走向大规模应用的过程中仍面临着若干挑战。

利益相关方之间的标准尚未统一，缺乏协调机制；区块链平台众多，导致选择困难；监管方面，标准不统一；监管体系相对滞后，行业内的区块链项目鱼龙混杂等风险仍值得警惕。

结语

区块链不应该是一夜暴富的工具，而应该解决社会问题，必须解决数据隐私安全、可持续发展、绿色。技术的不断迭代和发展，使区块链能够不断地实现突破，可以预见，区块链技术与金融领域结合的深度和广度还远未饱和，应用前景将十分广阔。

本文由 @Gwave 原创发布于人人都是产品经理，未经作者许可，禁止转载。

题图来自Unsplash，基于CC0协议。

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